Потребительский кредит - особенности оформления

Потребительский кредит - особенности оформления

потребительские кредиты

Еще десять-пятнадцать лет назад трудно было себе представить человека, покупающего в кредит пылесос, велосипед или машину, но сегодня идея «жизни взаймы» необычайно популярна в России. Найдется очень мало людей, которые не слышали о потребительском кредите и не имели с ним дело хотя

бы раз в жизни.

Набрав в поиске интернета слова  "самый лучший потребительский кредит" мы сталкиваемся с множеством заманчивых предложений. В одном проценты самые низкие в другом бонусы и призы. Предлагают оформить такие кредиты на покупку товаров и непосредственно в крупных магазинах. Как же выбрать среди этого многообразия лучшее предложение на выгодных для вас условиях и не обмануться?

Если вы желаете воспользоваться этим видом кредитования, вам будет полезен данный материал, чтобы учесть основные моменты и некоторые "подводные камни" при его оформлении.

Потребительский кредит представляет собой займ для граждан, которые хотят приобрести какие-либо предметы потребления. Обычно кредит выдается на небольшой срок (до 5 лет) со средней суммой займа 100-300 тысяч рублей. Тем не менее, многие банки предлагают и более мелкие ссуды (до 5 тысяч рублей), и значительные займы (1-2 миллиона рублей).

Сумма кредита зависит от ежемесячного дохода заемщика и срока банковской ссуды. Несмотря на то, что это довольно простой вид кредитования, он имеет множество своих особенностей, которые нужно знать и понимать.

Полная стоимость потребительского кредита.

Хорошо известно, что кредит – это не просто безвозмездно одолженные деньги, и за пользование средствами банка также нужно платить. Из чего же складываются кредитные выплаты?

  • •непосредственно долг (та сумма, которую заемщик взял в долг у банка, и которая уменьшается по мере погашения задолженности);
  • •проценты (своеобразная плата за аренду денежных средств, размер который определяет процентная ставка);
  • •комиссия (всевозможные сборы, индивидуальные для каждого банка: за пользование кредитной картой, перерасчет, выдачу кредитных средств и тд.);
  • •другие платежи (оплата комиссии за досрочное погашение кредита или штрафа за просроченный платеж).

Все эти компоненты складываются в полную стоимость кредита, которая зависит от множества разных факторов. Всегда важно спрашивать у кредитных менеджеров именно этот параметр при окончательном выборе кредита, так как некоторые особенности формирования полной стоимости могут быть вам до конца не понятны. 

Виды потребительского кредита

Все потребительские кредиты делятся на несколько видов, в основе которых лежат разные классификации:

  • банковские и небанковские;
  • целевые (покупка определенных товаров) или нецелевые (расход средств по усмотрению заемщика);
  • краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные займы;
  • с обеспечением или без обеспечения.

Кредитный лимит

Оформление потребительского кредита, как и любого другого, невозможно без установления кредитного лимита. При этом банк ориентируется, прежде всего, на три основных аспекта:

  • 1. Кредитная история заемщика;
  • 2. Его доходы;
  • 3. Собственный кредитный портфель.

Кроме этих факторов, существуют и другие, которые могут повлиять на размер кредитного лимита. Уменьшают его:

  • слишком маленькое количество информации, не позволяющее банку сделать полные выводы о заемщике;
  • запятнанная кредитная репутация;
  • неофициальная или маленькая официальная зарплата.

Чтобы увеличить сумму кредитного лимита, потребуется много времени и усилий. Среди факторов, положительно влияющих на кредитный лимит, можно выделить следующие:

  • наличие попечителя;
  • идеальная кредитная история;
  • ежемесячный доход, при котором сумма выплат по кредиту не превышает 30% от бюджета.

 

 Договор потребительского кредита - важные моменты

Как известно, в любом договоре просто необходимо читать каждую строчку, особенно части, написанные мелким шрифтом, и к кредитным договорам это относится в первую очередь. Банковский бизнес построен так, что консультанты не будут рассказывать обо всех подводных камнях и хитростях, поэтому каждый заемщик должен сам тщательно разобраться с договором.

Вот краткий перечень особо важных пунктов, на которые следует обратить внимание:

  • Полная стоимость кредита. Именно в этот пункт входят все скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых заемщику могут просто не сказать.
  • График кредитных выплат. Обычно менеджер еще до подписания договора выдает заемщику на руки график платежей по кредиту. Чтобы избежать штрафов и просрочек, необходимо заранее тщательно обсудить с консультантом все нюансы данного пункта.
  • Возможность досрочного погашения. Многие заемщики предпочитают погасить кредит раньше срока, если для этого появляются финансовые возможности. Однако некоторые банки взимают комиссии за операции, связанные с досрочным погашением, поэтому нужно также внимательно изучить этот пункт.
  • Штрафы за просроченный платеж. У каждого банка свой принцип штрафования должников и нужно обязательно точно знать обо всех особенностях штрафов за просрочки платежа.

Добавить комментарий



Anti-spam: complete the taskJoomla CAPTCHA
Яндекс.Метрика