Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Кредит для Индивидуального предпринимателя

Не секрет, что индивидуальным предпринимателям сейчас довольно непросто получить кредит. Особенно это проблема волнует тех  «ИП-шников», кто работает по упрощенной системе налогообложения (УСН). И часто все сложности с получением кредита возникают потому, что прибыль ИП непрозрачна и оттого не совсем ясна для банков.

Представим,  индивидуальный предприниматель работает по УСН и платит государству 6 процентов от общего оборота. Но, несложно догадаться, что оборот бывает огромным, соответственно и оплачено много налогов, а вот доход для самого ИП – небольшой.

Итак, приведем для примера случай: есть ИП. Купили мы за несколько миллионов рублей где-нибудь в 50 вагонов леса. Прибыл этот лес на продажу, например, в Новосибирск. И продаем в «столице Сибири» мы его в кубометрах, а цена одного кубометра всего лишь на 15 рублей  выше, чем мы купили древесину. Итог такого бизнеса не слишком хороший. Леса много, а значить и оборот неплохой и налогов заплатили немало, да вот только транспортировать древесину железнодорожным транспортом стоит недёшево, прибыли – почти никакой. Вывод – сработали себе в убыток. Печально…

Поэтому, у банкиров, выдающих кредит,  возникает закономерный вопрос: «Каким образом можно увидеть прибыль индивидуального предпринимателя?»

Однако есть частные предприниматели, бизнес которых понятен банкам.  Это такие «ИП-шники», доход которых почти идентичен прибыли.

Рассмотрим эти категории индивидуальных предпринимателей:

  1. Человек, получающих прибыль от сдачи в аренду собственной недвижимости.  Причем, доход должен быть стабильным  и достаточно протяженным по времени. Это означает, что, сдавая, например, всего один месяц квартиру, нельзя сразу же бежать в банк за кредитом. Надо, что жилье некоторое время сдавалось,  а сам арендатор заполнил декларацию и налоги были учтены.

Заметим, что подавляющее большинство банком рассматривает доход от аренды только как дополнение к зарплате заемщика и учитывают доход от сдачи жилья не полностью, а лишь частично.

Но так поступают не все банки, некоторые не требуют от заемщика дополнительного дохода. Они учитывают его доход полностью от аренды, но за минусом 6 % налога (если ИП работает по УСН). Тут главное, чтобы аренда была официально оформлена.

  • Адвокаты. Здесь тоже очень важны регулярность поступления средств и официальность. У адвоката должны быть договоры с гражданами и компаниями. То есть банк должен видеть, что то, что получает адвокат от сделок, это  и есть его прибыль.
  • Люди, занимающиеся предоставлением услуг (например, репетиторы, фрилансеры, агенты по рекламе). Здесь главное, что банкам было понятно, что все, что зарабатывает ИП-шник, это и есть его прибыль за минусом 6% налога.
  • Предприниматели, работающие по «упрощенке», те, кто платят 15 % от прибыли за минусом расходов. И те, кто хотя и является ИП, но действует по общей системе налогообложения, а не по УСН. И в данном случае банк, на основании анализа баланса организации, может видеть не только прибыль, но и расходы и посчитать доход предпринимателя, чтобы выяснить, какую сумму он может платить за кредит.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Похожие статьи

  • Как избежать плохой кредитной истории
    Как избежать плохой кредитной истории

    Кредитная история – это инструмент, который характеризует субъекта с точки зрения исполнения его финансовых обязательств по договору займа.

  • Виды банковских кредитов и их классификация
    Виды банковских кредитов и их классификация

    Кредит – это финансовые отношения между двумя участниками сделки, узаконенные договором по принципам обеспеченности, платности и срочности. Обеспеченность подразумевает тот факт, что кредитор получает гарантии от заемщика выполнить все условия сделки. Платность – обязательство оплатить не только сумму кредита, но и проценты по нему. Срочность подразумевает выполнение сроков выплат.

  • Выбор срочного кредита – как не ошибиться
    Выбор срочного кредита – как не ошибиться

    В жизни большинства людей зачастую возникает ситуация, когда срочно необходимы деньги, а их нет и занять у родственников и друзей тоже нет возможности. Возникает вопрос: что делать? Выход один – обратиться за срочным кредитом в банк. Сегодня банки охотно предлагают такие кредиты и выбор их огромен.

  • Технология получения ломбардного кредита
    Технология получения ломбардного кредита

    Ломбард – это специальная коммерческая организация, основной деятельностью которой является выдача краткосрочных займов под залог движимого имущества и хранения вещей.

  • Как поступить, если купленный в кредит товар сломался?
    Как поступить, если купленный в кредит товар сломался?

    Сейчас покупка дорогостоящих товаров в кредит – привычное явление. Маркетологи придумывают все более неожиданные акции и предложения, обещающие сделать покупку выгодной и полезной. Но что делать в той ситуации, если приобретенный в кредит и еще не полностью оплаченный товар, например, стиральная машинка, поломался?