Как избежать плохой кредитной истории

как избежать плохой кредитной истории

Кредитная история – это инструмент, который характеризует субъекта с точки зрения исполнения его финансовых обязательств по договору займа.

Многие полагают, что такая история содержит в себе лишь общую информацию: ФИО; паспортные данные; ИНН; сведения о займе, его величине и об обязательства заемщика  по порядку его погашения.

Однако  есть  и еще одна составляющая кредитной истории. Это так называемая дополнительная (закрытая) часть.  Многие банки заинтересованы в дополнительных сведениях о заемщике.  История может состоять также из прошлых кредитов лица, и плохо, если там есть просроченные платежи.  Мало того, сегодня банки и другие финансовые организации заносят в кредитную историю данные о неоплаченных счетах по медицинским, коммунальным, страховым взносам. Этот подход заимствован с Запада.

«Чистая» кредитная история необходима, безусловно, самому субъекту, на которого собирают информацию.  Помимо этого, у заемщика на момент получения кредиты должна быть стабильная и официальная работа, поручители и имущество для залога. Хорошая история может быть очень полезна тогда, когда заемщик не имеет постоянного места работы. Банк готов пойти на уступки и выдать кредит ввиду, так сказать, прошлых заслуг.

Существует закон Российский Федерации, согласно которому кредитозаемщик  вправе отказать от того, чтобы его сведения были переданы в банк.  Этот пункт должен заранее договариваться при составлении кредитного договора. Однако, не сложно догадаться, если клиент банка отказываться предоставлять сведения, то и банк законно может отказать ему в займе. Так чаще всего и происходит в подобных ситуациях. Поэтому в случае необходимости  кредита лучше выполнять все условия финансовых организаций, его выдающих.

Плохая кредитная история – что это?

Существует целых механизм внесения изменений в кредитную историю человека.  Есть специальный документ под названием «Про организацию, формирование и обращение кредитной истории».  Исправить информацию, которая имеется в Бюро кредитных историй очень непросто. Минимальный период ее хранения – 10 лет. Поэтому злостным неплательщикам очень сложно что-то придумать в такой ситуации. Возможный вариант поведения – брать небольшие займы и вовремя их выплачивать.

В большинстве банков нашей страны в последнее время лояльно относятся к клиенты, который не может в  определенный момент оплатить взнос по кредиты.  Для этого заемщику нужно написать заявление  с просьбой об отсрочке по выплате на фиксированный срок.  Просроченным платежом считается тот, который не был погашен в шестидесятидневный срок, и от субъекта не было просьб об отсрочке.

Банк всегда более тщательно изучают клиентов с плохой кредитной историей.  Конечно, если просрочки были недлительные и не небольшие суммы, то такая информация сильно не повлияет на выдачу кредита. А вот если были даже судебные разбирательства, тогда о праве на кредит лучше забыть на долгое время.

Исправление кредитной истории.  

Исправлять ошибки прошлого – дело трудное. Тоже касается и кредитов.  Лучшее поведение в данной ситуации – представить документы в Бюро кредитных историй, в которых будет содержаться информация об оправданности ваших действий.  То есть надо подтвердить факт невозможности выплат на тот момент.

Процесс корректировки кредитной истории может протекать в три этапа:

  1. Для начала нужно узнать, какая плохая информация внесена в вашу кредитную историю. Каждый человек может раз в год запрашивать такие сведения в Бюро кредитных историй. При последующих запросах  такую информацию о кредитных отчетах надо оплачивать.  Затем надо составить протест на факты, указанные в истории. Лучше проконсультироваться в данном вопросе с юристами и со специалистами по кредитным историям.
  2. Затем составляется заявление в Бюро кредитных историй. К заявлению надо приложить  документы, подтверждающие Ваши доказательства в опровержение того, что Вы – злостный неплательщик.
  3. Бюро в свою очередь отправляет запрос  в банк, откуда поступила негативные данные о Вас. Если аргументы сочтут неопровержимыми, то в кредитную историю внесут изменения. В самых запутанных случаях, возможно, придется доказывать свою правоту в суде.

В современном мире иметь хорошую кредитную репутацию – выгодно. Банки с каждым днем предлагают все больше кредитных продуктов на самых выгодных для заемщика условиях . Поэтому лучше иметь положительную историю по выплатам займов, дабы пользоваться всем разнообразием банковских услуг при необходимости.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Похожие статьи

  • Виды банковских кредитов и их классификация
    Виды банковских кредитов и их классификация

    Кредит – это финансовые отношения между двумя участниками сделки, узаконенные договором по принципам обеспеченности, платности и срочности. Обеспеченность подразумевает тот факт, что кредитор получает гарантии от заемщика выполнить все условия сделки. Платность – обязательство оплатить не только сумму кредита, но и проценты по нему. Срочность подразумевает выполнение сроков выплат.

  • Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
    Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

    Не секрет, что индивидуальным предпринимателям сейчас довольно непросто получить кредит. Особенно это проблема волнует тех  «ИП-шников», кто работает по упрощенной системе налогообложения (УСН). И часто все сложности с получением кредита возникают потому, что прибыль ИП непрозрачна и оттого не совсем ясна для банков.

  • Выбор срочного кредита – как не ошибиться
    Выбор срочного кредита – как не ошибиться

    В жизни большинства людей зачастую возникает ситуация, когда срочно необходимы деньги, а их нет и занять у родственников и друзей тоже нет возможности. Возникает вопрос: что делать? Выход один – обратиться за срочным кредитом в банк. Сегодня банки охотно предлагают такие кредиты и выбор их огромен.

  • Особенности открытия вклада в микрофинансовых организациях
    Особенности открытия вклада в микрофинансовых организациях

    Для многих людей микрофинансовые организации ассоциируются, в первую очередь, с выдачей займов. Однако такой же важной сферой их деятельности является открытие вкладов.

  • Технология получения ломбардного кредита
    Технология получения ломбардного кредита

    Ломбард – это специальная коммерческая организация, основной деятельностью которой является выдача краткосрочных займов под залог движимого имущества и хранения вещей.